巢湖論壇
標題: 巢湖人注意了！即將執(zhí)行！公積金有大變化！ [打印本頁]
作者: wwwccc 時間: 2020-8-11 09:57
標題: 巢湖人注意了！即將執(zhí)行！公積金有大變化！
近日，
合肥市住房公積金管理中心發(fā)布
《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》，
和之前政策變化非常大，
合肥市公積金貸款額度
在與還款能力掛鉤的基礎(chǔ)上，
同步增加繳存余額一定倍數(shù)的計算方式。
貸款倍數(shù)定為按繳存時間
分為10、15、20倍三檔；
貸款年限則從20年延長至30年；
婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認定，
婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù)。
（資料配圖）
婚前貸款次數(shù)合并記入婚后貸款次數(shù)
根據(jù)建設(shè)部相關(guān)規(guī)定，不得對繳存職工家庭發(fā)放3次及以上住房公積金貸款。
目前，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達到超次數(shù)辦理住房公積金貸款的苗頭，為維護住房公積金貸款政策的公平性，防止職工家庭通過婚姻狀況的變化規(guī)避“不得對繳存職工家庭發(fā)放3次及以上住房公積金貸款”的貸款政策規(guī)定，故明確婚姻狀況變化后對家庭貸款次數(shù)的認定。
《通知》明確，婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認定,婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù)，婚姻關(guān)系存續(xù)期間家庭的公積金貸款次數(shù)在婚姻關(guān)系結(jié)束后分別記入當事人貸款次數(shù)。
貸款最長期限從20年調(diào)整為30年
合肥市從當前房地產(chǎn)市場發(fā)展實際出發(fā)，將貸款最長期限由20年調(diào)整為30年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。
經(jīng)測算，在公積金貸款總額55萬，還款方式為等額本息的情況下，住房貸款期限由20年延長為30年，每月還款額由3119.58元降為2393.63元，月均還款額減少近726元，通過延長貸款期限即減輕借款人還貸壓力，同時可降低貸款逾期風(fēng)險的發(fā)生。
（資料配圖）
貸款額度直接和還款能力和繳存余額掛鉤
貸款額度實行與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤。
貸款額度在不高于合肥市規(guī)定的最高貸款額度內(nèi)，按以下兩種公式計算的低值確定實際貸款額度。↓↓↓
a：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數(shù)×實際可貸年限。
b:借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數(shù)。
連續(xù)繳存住房公積金在1年以內(nèi)（含1年），繳存時間倍數(shù)為10倍；
連續(xù)繳存住房公積金在1年以上2年以內(nèi)（含2年），繳存時間倍數(shù)為15倍；
連續(xù)繳存住房公積金2年以上，繳存時間倍數(shù)為20倍。
同時兼顧低收入、低齡群體的住房公積金貸款保障需求，對職工繳存余額不足1萬元的，按1萬元計算。當前“還貸能力系數(shù)”為0.5。
老網(wǎng)簽老政策新網(wǎng)簽新政策
據(jù)了解，此次調(diào)整主要考慮近幾年來，合肥市住房公積金個人住房貸款發(fā)放率（個貸率）持續(xù)高位運行，截止2020年6月，合肥住房公積金個貸率為105.13%。為深入貫徹落實“房住不炒”的定位，保證住房公積金健康可持續(xù)發(fā)展，最大限度發(fā)揮公積金住房保障功能，有效防控住房公積金資金流動性風(fēng)險而制定該政策。
通知自2020年9月7日起執(zhí)行。
為保證政策的銜接，2020年8月8日前已辦理網(wǎng)簽備案的，仍按原政策執(zhí)行；
2020年9月7日（含）之后辦理網(wǎng)簽備案的，按新政策規(guī)定執(zhí)行；
過渡期內(nèi)（2020年8月8日－9月6日）辦理網(wǎng)簽備案的，可自行選擇。
舉例
（一）、貸款額度的確定
例1：夫妻雙方均正常繳存，繳存基數(shù)分別為1850，2000元，申請貸款時繳存余額分別為15000，5000元，連續(xù)繳存時間分別年2年以上和1年以內(nèi)，借款人30歲。
（一）2020年8月8日前已辦理新建商品房網(wǎng)簽備案。
在8月8日以后申請貸款時，仍按原政策執(zhí)行，按原方式計算實際貸款額度。（1850+2000）*0.5*12*20=462000元。
最終實際貸款額度為46.2萬，貸款年限最長為20年。
（二）2020年9月7日（含）之后辦理網(wǎng)簽備案。
按新政策規(guī)定執(zhí)行，以雙掛鉤計算的低值確定實際貸款額度。
a=（1850+2000）*0.5*12*30=693000元；
b=(15000*20+10000（不足1萬按1萬計算)*10）=400000元。
最后實際貸款額度為40萬元，貸款年限最長為30年。
（三）過渡期內(nèi)（2020年8月8日－9月6日）辦理網(wǎng)簽備案。申請貸款時，可結(jié)合自身實際，自行選擇1、2兩種情形確定實際貸款額度和貸款年限。
按原政策申請：實際貸款額度貸度為46.2萬，貸款年限最長為20年。
按新政策申請：實際貸款額度為40萬元，貸款年限最長為30年，需在9月7日以后申請貸款。
（資料配圖）
例2：夫妻雙方均正常繳存，繳存基數(shù)分別為2585，2000元，申請貸款時繳存余額分別為15000，23000元，連續(xù)繳存時間均為2年以上，借款人30歲。
（一）2020年8月8日前已辦理新建商品房網(wǎng)簽備案。
在8月8日以后申請貸款時，仍按原政策執(zhí)行，在不高于我市規(guī)定的最高貸款額度內(nèi)，按原方式計算實際貸款額度。a=（2585+2000）*0.5*12*20=550200元。
超過規(guī)定的最高貸款額度，最終實際貸款額度為55萬，貸款年限最長為20年。
（二）2020年9月7日（含）之后辦理網(wǎng)簽備案。
按新政策規(guī)定執(zhí)行，以雙掛鉤計算的低值確定實際貸款額度。
a=（2585+2000）*0.5*12*30=825300元；
b=(15000*20+13000*20)=560000元。
最后實際貸款額度為55萬元，貸款年限最長為30年。
（三）過渡期內(nèi)（2020年8月8日－9月6日）辦理網(wǎng)簽備案。申請貸款時，可結(jié)合自身實際，自行選擇1、2兩種情形確定實際貸款額度和貸款年限。
按原政策申請：實際貸款額度貸度為55萬，貸款年限最長為20年。
按新政策申請：實際貸款額度為55萬元，貸款年限最長為30年，需在9月7日以后申辦貸款。
（二）貸款次數(shù)的認定
例1：小剛和小蘭原單身時，其中小剛已使用住房公積金貸款購買過一套住房已結(jié)清，現(xiàn)婚后申請住房公積金貸款的，按第二次住房公積金貸款認定。
例2：小剛、小蘭夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款購買過一套住房并已結(jié)清貸款，在離異后其中一方再次申請公積金貸款的，按第二次公積金貸款認定。小剛、小蘭在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款購買過一套住房，貸款尚未結(jié)清，離異后房產(chǎn)歸屬一方的，另一方再次申請公積金貸款，按第二次公積金貸款認定。
例3：小剛、小蘭在原單身時已分別使用過公積金貸款，現(xiàn)婚后再次申請公積金貸款，貸款申請不予受理。
例４：小剛、小蘭在婚姻存續(xù)期間已使用過二次公積金貸款，現(xiàn)離異后任意一方再次申請公積金貸款，貸款申請不予受理。
來源：合肥日報
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