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巢湖論壇

標(biāo)題: 官宣！存量房貸下調(diào)細(xì)則定了！六大行火速出公告 [打印本頁(yè)]

作者: wwwccc 時(shí)間: 2024-10-5 10:16
標(biāo)題: 官宣！存量房貸下調(diào)細(xì)則定了！六大行火速出公告
備受關(guān)注的存量房貸下調(diào)，下調(diào)時(shí)間、方案，央行發(fā)文明確了！

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行火速出公告，回應(yīng)客戶關(guān)切問題。

劃重點(diǎn)：
1、執(zhí)行時(shí)間：各家商業(yè)銀行原則上不晚于10月12日發(fā)布操作細(xì)則，應(yīng)在2024年10月31日前對(duì)符合條件的存量房貸開展批量調(diào)整；
2、執(zhí)行方案：對(duì)于加點(diǎn)幅度高于－30基點(diǎn)的存量房貸利率，將統(tǒng)一調(diào)整到不低于－30個(gè)基點(diǎn)，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸加點(diǎn)下限（如有），使得利率水平靠近全國(guó)新發(fā)放房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。
3、在批量調(diào)整和常態(tài)化調(diào)整階段，均不再區(qū)分首套、二套房（有房貸利率政策下限且區(qū)分首套、二套的城市除外）
4、11月1日后，借貸雙方可協(xié)商調(diào)整加點(diǎn)幅度。
簡(jiǎn)單來說，此輪存量房貸批量調(diào)整后，“高位站崗”的購(gòu)房者存量房貸利率均將降至不低于LPR-30BP。在此基礎(chǔ)上，由于不同購(gòu)房者簽訂貸款合同情況不一，因此對(duì)應(yīng)調(diào)降細(xì)節(jié)又有所不同。

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假設(shè)2024年10月31日進(jìn)行批量調(diào)整，假設(shè)2024年10月21日?qǐng)?bào)出的5年期以上LPR跟隨央行政策利率下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，由當(dāng)前的3.85%降至3.65%，后續(xù)保持不變。舉例來看：
由于2024年2月、7月5年期以上LPR還分別下降了0.25個(gè)百分點(diǎn)和0.1個(gè)百分點(diǎn)，因此，對(duì)于重定價(jià)日為每年1月1日的，調(diào)整后的利率為3.9%，明年1月1日LPR重定價(jià)后，利率為3.35%。
重定價(jià)日為合同發(fā)放日對(duì)日的，分為以下四種情況：重定價(jià)日為2024年10月21日至10月31日的，調(diào)整后的利率為3.35%（當(dāng)時(shí)的LPR3.65%-0.3%）。
重定價(jià)日為2024年11月1日至12月31日，和2025年1月2日至2月19日的，調(diào)整后的利率為3.9%（當(dāng)時(shí)的LPR4.2%-0.3%），重定價(jià)后的利率為3.35%（當(dāng)時(shí)的LPR3.65%-0.3%）。
重定價(jià)日為2025年2月20日至7月21日的，調(diào)整后的利率為3.65%（當(dāng)時(shí)的LPR3.95%-0.3%），重定價(jià)后利率為3.35%（當(dāng)時(shí)的LPR3.65%-0.3%）。
重定價(jià)日為2025年7月22日至10月20日的，調(diào)整后的利率為3.55%（當(dāng)時(shí)的LPR3.85%-0.3%），重定價(jià)后利率為3.35%（當(dāng)時(shí)的LPR3.65%-0.3%）。
若按當(dāng)前LPR計(jì)算、2025年1月1日為重定價(jià)日，假設(shè)借款人調(diào)整前的存款房貸利率為L(zhǎng)PR+55基點(diǎn)，即4.75%（4.2%+55個(gè)基點(diǎn)）。則2024年10月30日批量調(diào)整后存量房貸利率降至3.9%（4.2%-30個(gè)基點(diǎn)），2025年1月1日重定價(jià)日后將降至3.35%（3.85%-55個(gè)基點(diǎn)）。
若以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設(shè)借款人的房貸利率從4.4%降至3.55%，可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。
10月31日前批量調(diào)整 11月1日起可協(xié)商
《倡議》明確2024年10月31日前，商業(yè)銀行將對(duì)符合條件的存量房貸再開展一次批量調(diào)整，將利率較高的存量房貸利率降至全國(guó)新發(fā)放房貸利率附近，讓借款人盡早獲益。
自2024年11月1日起，符合條件的借款人在與商業(yè)銀行市場(chǎng)化協(xié)商調(diào)整房貸利率加點(diǎn)幅度的同時(shí)，也可協(xié)商調(diào)整重定價(jià)周期。
在批量調(diào)整階段，首套、二套及以上存量房貸都可調(diào)整，去年已經(jīng)調(diào)整過加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。
對(duì)于新簽訂的個(gè)人住房貸款合同，自11月1日起，可由借貸雙方自主協(xié)商重定價(jià)周期。重定價(jià)周期可為按年、按半年、按季度等。需要說明的是，在利率下行階段，重定價(jià)周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行階段，借款人也要越早承受高利率。
怎么調(diào)？線上渠道“一鍵式操作”
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，具體請(qǐng)及時(shí)關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺(tái)發(fā)布的有關(guān)信息。倡議也提出，各商業(yè)銀行應(yīng)盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作，確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道“一鍵式操作”辦理，為借款人提供便利。
工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)等六大行在公告中表示，通過多渠道提供便利服務(wù)，相關(guān)事宜將及時(shí)在銀行官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)布。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行表示將按照市場(chǎng)化、法治化原則，通過多渠道提供便利服務(wù)，依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作，將于2024年10月12日發(fā)布具體操作事宜，2024年10月31日之前統(tǒng)一對(duì)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)施批量調(diào)整。后續(xù)在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、貸款經(jīng)辦行、95599等渠道公告相關(guān)信息。

中國(guó)建設(shè)銀行表示正在抓緊制定批量調(diào)整存量房貸利率實(shí)施方案，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則，2024年10月31日前完成批量調(diào)整。相關(guān)事宜將及時(shí)在官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)布，敬請(qǐng)留意。

中國(guó)銀行表示將按照市場(chǎng)化、法治化原則，依法合規(guī)制定實(shí)施細(xì)則，同時(shí)進(jìn)行技術(shù)準(zhǔn)備，擬于2024年10月12日通過官方網(wǎng)站、官方微信公眾號(hào)、貸款經(jīng)辦行、95566等渠道發(fā)布具體實(shí)施細(xì)則，并于2024年10月31日前對(duì)存量房貸利率實(shí)施批量調(diào)整，敬請(qǐng)留意。

中國(guó)工商銀行表示將按照市場(chǎng)化、法治化原則，依法合規(guī)開展存量房貸利率調(diào)整工作，擬于2024年10月12日通過中國(guó)工商銀行官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)、95588等渠道公布具體操作指引及相關(guān)事宜，并于2024年10月31日前完成存量房貸利率批量調(diào)整工作，敬請(qǐng)留意。

由于本次調(diào)整復(fù)雜，權(quán)威專家建議，10月12日后，借款人需關(guān)注自己承貸銀行的具體調(diào)整細(xì)則。完

稿件來源：巢湖樓市綜合

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